L'approccio forward-looking nel rapporto banca-impresa offre vantaggi chiave, dalla gestione del rischio alle migliori condizioni di credito. Un passo avanti nel successo finanziario.
Nel mondo in continua evoluzione delle relazioni tra imprese e Banche, l'adozione di un approccio forward-looking sta emergendo come una strategia chiave per il successo delle imprese. Ma cosa significa esattamente questo approccio forward-looking?
L'approccio Forward-Looking
L'approccio forward-looking, noto anche come "prospettico" o "orientato al futuro", si basa sulla proiezione e l'analisi delle performance aziendali e delle condizioni finanziarie future. A differenza dell'analisi basata su dati storici, che si concentra sulle prestazioni passate, l'approccio forward-looking guarda avanti nel tempo.
Le componenti chiave dell'approccio Forward-Looking includono:
-Previsioni finanziarie: Le imprese sviluppano previsioni finanziarie basate su una serie di indicatori, tra cui flussi di cassa futuri, entrate, spese e profitti. Queste previsioni sono spesso elaborate su un periodo di tempo specifico, consentendo di identificare tendenze e potenziali sfide.
-Pianificazione strategica: L'analisi forward-looking alimenta la pianificazione strategica. Le aziende utilizzano le previsioni per definire obiettivi a lungo termine, identificare opportunità di crescita e allocare risorse in modo efficace.
-Gestione dei rischi: L'approccio forward-looking aiuta le aziende a identificare e mitigare i rischi futuri. Ciò può includere la preparazione per situazioni finanziarie difficili o la pianificazione per nuove opportunità di mercato.
-Trasparenza e comunicazione: La comunicazione chiara delle previsioni finanziarie alle istituzioni finanziarie e agli investitori è fondamentale. Questo promuove la fiducia e apre la porta a condizioni di credito più favorevoli.
L'importanza del Budget, del Business Plan e del Cash Flow a 12 Mesi
All'interno dell'approccio forward-looking, tre elementi chiave giocano un ruolo cruciale: il budget, il business plan e il cash flow a 12 mesi.
Budget: Il budget rappresenta una pianificazione finanziaria dettagliata che stabilisce le previsioni finanziarie per un determinato periodo, solitamente un anno. Essenziale per la gestione finanziaria, il budget consente alle imprese di pianificare le spese, le entrate e gli investimenti futuri in modo strategico.
Business Plan: Il business plan è un documento strategico che delinea gli obiettivi a lungo termine dell'azienda, la sua missione, la visione e le strategie per raggiungere il successo. Include anche una valutazione delle sfide e delle opportunità future.
Cash Flow a 12 Mesi: La proiezione del cash flow a 12 mesi offre una visione dettagliata della liquidità dell'azienda nel breve termine. Questo è fondamentale per garantire che l'azienda abbia sufficiente liquidità per coprire le spese correnti e per anticipare eventuali periodi di flusso di cassa negativo.
Questi strumenti finanziari, insieme all'analisi forward-looking, consentono alle imprese di pianificare in modo strategico, gestire i rischi in modo proattivo e comunicare con chiarezza le proprie prospettive alle istituzioni finanziarie. Nel nuovo rapporto banca-impresa, questi strumenti diventano ancora più critici, contribuendo a consolidare la fiducia e a facilitare l'accesso al credito e alle opportunità di crescita. In un mondo finanziario in continua evoluzione, l'integrazione di queste pratiche forward-looking è fondamentale per il successo a lungo termine delle imprese.
Ora, esploriamo più nel dettaglio i vantaggi che l'approccio forward-looking può offrire sia alle imprese che alle istituzioni finanziarie.
1. Migliore Valutazione del rischio
Un approccio forward-looking consente una valutazione più accurata e approfondita del rischio creditizio. Le previsioni basate su dati storici possono non tener conto delle dinamiche in evoluzione del mercato e delle condizioni economiche. Le banche possono quindi prendere decisioni di credito più informate, riducendo il rischio di insolvenza.
2. Condizioni di Credito migliorate
Le imprese che adottano un approccio forward-looking possono negoziare condizioni di credito più vantaggiose. Le banche sono disposte a offrire tassi di interesse più bassi e commissioni più competitive a coloro che dimostrano solidità finanziaria e un piano di rimborso sostenibile basato su previsioni realistiche.
3. Maggior accesso al Credito
Le aziende che presentano previsioni forward-looking convincenti possono accedere più facilmente al credito. Questo è particolarmente importante per le PMI e le startup che potrebbero non avere un lungo track record di dati storici, ma possono dimostrare un potenziale di crescita attraverso proiezioni credibili.
4. Gestione finanziaria efficace
Un approccio forward-looking promuove una migliore gestione finanziaria. Le aziende devono pianificare in modo strategico e anticipare le sfide finanziarie. Ciò può contribuire a evitare situazioni di stress finanziario e a garantire una gestione sostenibile delle risorse.
5. Responsabilità Aziendale e ESG
L'analisi forward-looking promuove anche la responsabilità aziendale, compresa l'integrazione di fattori ESG (Ambientali, Sociali e di Governance). Questo crea imprese più sostenibili che possono attirare investimenti e clienti sensibili alle questioni ambientali e sociali.
6. Pianificazione strategica
Le aziende possono utilizzare previsioni forward-looking per elaborare strategie a lungo termine basate su una visione chiara del futuro. Questo aiuta nell'allocazione delle risorse, nell'espansione e nell'innovazione.
7. Comunicazione chiara con le Banche
Un approccio forward-looking richiede una comunicazione chiara con le banche e una condivisione accurata delle proiezioni. Questo favorisce una relazione più aperta e collaborativa tra le parti.
L'obbligo secondo le nuove Linee Guida EBA
È importante notare che l'approccio forward-looking non è solo una scelta consigliata, ma ora è reso obbligatorio secondo le nuove Linee Guida dell'Autorità Bancaria Europea (EBA). Queste direttive pongono maggiore enfasi sulla valutazione del merito creditizio basata su criteri forward-looking, nonché sull'integrazione dei fattori ESG (Ambientali, Sociali e di Governance). Pertanto, le imprese devono adottare questo approccio per adeguarsi alle normative vigenti e per garantirsi accesso al credito e una gestione finanziaria efficace.
Il ruolo delle Competenze
Le competenze specializzate diventano ora essenziali. Le aziende possono considerare la formazione delle risorse interne o la collaborazione con consulenti esperti per garantire che le informazioni finanziarie fornite rispondano alle aspettative delle istituzioni finanziarie.
Un approccio forward-looking nel rapporto tra banca e impresa offre quindi una serie di vantaggi tangibili, tra cui una migliore gestione del rischio, condizioni di credito migliorate, accesso al credito più agevole e una gestione finanziaria più efficace. In un ambiente finanziario in rapida evoluzione, abbracciare una prospettiva a lungo termine è fondamentale per il successo duraturo delle imprese.
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Francesco Cacchiarelli economista di impresa
Iscritto all'Ordine dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili di Viterbo, al numero 084 sezione A, anzianità 1989
Iscritto nel Registro dei Revisori Legali MEF, al numero 103287 sezione A, anzianità 1999
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