La gestione della tesoreria aziendale è una parte cruciale della gestione finanziaria di qualsiasi azienda. In un mondo in cui la transizione digitale è in costante evoluzione, è importante riconciliare automaticamente tutte le banche e carte con collegamento diretto degli estratti conto tramite open banking, liberando tempo per altre mansioni ad alto valore aggiunto.

Una volta che questo passaggio è stato consolidato, il successivo è monitorare costantemente il flusso dei dati inerenti alla liquidità e al cash flow attuale e prospettico in tempo reale. Questa analisi, grazie alle tecnologie emergenti come l'intelligenza artificiale, offre vantaggi di semplificazione dei processi e strumenti utili per anticipare i rischi e cogliere nuove opportunità.

Per le imprese più grandi, questo punto di osservazione può avere senso e valore se è accompagnato dall'automatizzazione della gestione dell'intera tesoreria aziendale. Ciò significa la connessione di tutti i conti correnti, i sistemi di pagamento, di fatturazione e ERP al fine di avere una visione a 360 gradi del framework in cui si sta operando. Questo consentirà una migliore e più ampia visione strategica gestionale e la possibilità di fornire insight più precisi a qualsiasi dipartimento e al board per consentire un decision making ottimale in qualunque tipo di situazione.

Nel periodo di grande incertezza e complessità che stiamo vivendo, è necessario produrre un'analisi dell'utilizzo dei fidi bancari e dello sconto/factoring con alert automatici per anticipare le avversità e essere più competitivi e reattivi rispetto alle richieste del mercato.

Un'attenzione particolare a questi temi non offre solo una migliore organizzazione delle attività, ma consente anche un miglior controllo dei processi dell'azienda in senso generale e una migliore visione delle performance dei vari reparti e del business più in generale. Ciò rende possibile capire in tempo reale anche i margini per nuovi investimenti orientati allo sviluppo delle attività.

La gestione della tesoreria aziendale porta le aziende a perfezionare e compiere il passo successivo nella definizione delle previsioni future, attraverso un budget previsionale delle entrate e uscite, visualizzando gli scostamenti con il consuntivo. Questo consente ai consulenti di assistere sempre di più il management nelle scelte strategiche, simulando scenari e verificando in tempo reale il possibile impatto sulla cassa.

L'adozione di nuovi tool tecnologici aiuta significativamente a semplificare lo storytelling di dati e previsioni per renderli immediatamente accessibili a tutti, promuovendo così anche una nuova cultura della finanza d'impresa, sempre più in grado di proporre nuovi modelli e visioni d'insieme a supporto del business. Ciò rende sempre più sostenibile e valoriale il lavoro dei talenti presenti all'interno dei propri gruppi di lavoro, eliminando le operazioni manuali e a basso valore aggiunto.

La gestione della tesoreria aziendale consente:

Automazione e riduzione degli errori:
L'automazione della gestione della tesoreria aziendale consente di ridurre significativamente gli errori umani che possono verificarsi durante i processi manuali. L'integrazione dei sistemi finanziari, dei flussi di cassa e delle attività di pagamento consente di eliminare la necessità di inserire dati manualmente e di ridurre al minimo gli errori di trascrizione. Ciò porta a una maggiore precisione e affidabilità dei dati finanziari, consentendo all'azienda di prendere decisioni più informate e basate su dati accurati.

Riduzione dei costi e ottimizzazione della liquidità:
La gestione efficiente della tesoreria aziendale consente di ottimizzare l'utilizzo della liquidità aziendale e di ridurre i costi finanziari. Attraverso una migliore pianificazione e controllo delle entrate e delle uscite, l'azienda può evitare sprechi di risorse, ridurre i costi di finanziamento e sfruttare al meglio le opportunità di investimento. Inoltre, l'analisi dei flussi di cassa in tempo reale consente di individuare potenziali problemi di liquidità in anticipo e di prendere misure correttive tempestive.

Riduzione dei rischi e miglioramento della compliance:
La gestione efficace della tesoreria aziendale implica anche l'identificazione e la gestione dei rischi finanziari. L'uso di strumenti tecnologici avanzati consente di monitorare costantemente le transazioni finanziarie, individuare anomalie o attività sospette e prendere provvedimenti prontamente. Inoltre, l'automazione della gestione dei pagamenti e delle transazioni finanziarie può contribuire a garantire la conformità alle normative finanziarie e ridurre il rischio di errori o frodi.

Supporto decisionale strategico:
La gestione della tesoreria aziendale fornisce una solida base di informazioni finanziarie che supporta le decisioni strategiche dell'azienda. L'analisi dei dati finanziari in tempo reale consente di valutare l'efficacia delle politiche finanziarie e di adattarle alle mutevoli condizioni di mercato. Inoltre, la creazione di scenari e simulazioni finanziarie aiuta a valutare l'impatto delle decisioni strategiche sulla liquidità e sulla redditività dell'azienda, consentendo una pianificazione e una gestione più intelligenti e proattive.

Conclusioni:
L'adozione di nuovi strumenti tecnologici e l'automazione della gestione della tesoreria aziendale offrono numerose opportunità per migliorare l'efficienza operativa, ottimizzare la liquidità, ridurre i rischi finanziari e prendere decisioni informate. Combinando l'approccio digitale con le competenze dei professionisti finanziari, le aziende possono raggiungere livelli più elevati di controllo finanziario, pianificazione strategica e performance aziendale. L'investimento in soluzioni tecnologiche avanzate non solo offre un vantaggio competitivo, ma promuove anche una cultura finanziaria solida e consapevole, facilitando la crescita e il successo a lungo termine dell'azienda.

 

"L'innovazione finanziaria al servizio del tuo business: tesoreria intelligente, decisioni strategiche"

 

Francesco Cacchiarelli economista di impresa 

Iscritto all'Ordine dei Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili di Viterbo, al numero 084 sezione A, anzianità 1989 

Iscritto nel Registro dei Revisori Legali MEF, al numero 103287 sezione A, anzianità 1999 

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Di seguito sono riportati i passi fondamentali che possono essere seguiti per una gestione efficace della tesoreria:

1. Analisi dei flussi di cassa: Inizia analizzando i flussi di cassa passati e proiettati dell'azienda. Questo ti aiuterà a comprendere le entrate e le uscite di denaro nel corso del tempo e a individuare eventuali problematiche o trend che richiedono attenzione.

2. Budget e previsioni finanziarie: Basandoti sull'analisi dei flussi di cassa, crea un budget e delle previsioni finanziarie realistici per l'azienda. Questo ti consentirà di pianificare adeguatamente le entrate e le spese, identificando eventuali scostamenti e adottando misure correttive.

3. Gestione delle entrate: Monitora e gestisci attentamente le entrate dell'azienda, garantendo che i pagamenti dei clienti siano tempestivi e che siano adottate politiche appropriate per il recupero dei crediti. Puoi considerare l'implementazione di sistemi di fatturazione elettronica o l'utilizzo di strumenti di pagamento elettronico per agevolare il processo di riscossione.

4. Controllo delle spese: Controlla attentamente le spese aziendali, cercando opportunità per ridurre i costi senza compromettere l'efficienza operativa. Puoi esaminare le spese fisse e variabili, negoziare accordi con fornitori, identificare aree di spreco e promuovere una cultura aziendale orientata al risparmio.

5. Gestione delle scadenze dei pagamenti: Assicurati di rispettare le scadenze dei pagamenti ai fornitori, evitando sanzioni o problemi di fornitura. Organizza un calendario delle scadenze dei pagamenti e utilizza strumenti di gestione finanziaria per tenere traccia delle scadenze e pianificare i pagamenti in modo efficiente.

6. Gestione del cash flow: Mantieni una visione costante del cash flow dell'azienda. Ciò implica monitorare regolarmente le entrate e le uscite, prevedere eventuali periodi di squilibrio e adottare strategie per garantire la disponibilità di liquidità quando necessario. Puoi esplorare opzioni come linee di credito o accordi di finanziamento per far fronte a esigenze di liquidità temporanee.

7. Investimenti finanziari: Valuta opportunità di investimento per utilizzare in modo redditizio gli eccedenze di liquidità dell'azienda. Puoi esaminare opzioni come investimenti a breve termine, certificati di deposito o fondi monetari che offrano una certa sicurezza e liquidità.

8. Monitoraggio e reportistica: Monitora costantemente la situazione finanziaria dell'azienda e prepara report periodici per valutare le prestazioni e la salute finanziaria. Utilizza indicatori chiave di performance finanziaria per valutare il rendimento e l'efficienza della gestione della tesoreria.

9. Relazioni bancarie: Mantieni una stretta collaborazione con le istituzioni bancarie con cui l'azienda ha rapporti finanziari. Comunica con regolarità con i responsabili bancari per discutere delle esigenze finanziarie dell'azienda, valutare opzioni di finanziamento e negoziare condizioni favorevoli.

10. Gestione dei rischi finanziari: Identifica e gestisci i rischi finanziari che potrebbero influenzare la tesoreria dell'azienda. Ciò include il monitoraggio delle fluttuazioni dei tassi di interesse, dei rischi di cambio valuta, dei rischi di credito e di altri fattori che potrebbero avere un impatto sulla liquidità e sulla stabilità finanziaria.

11. Pianificazione a lungo termine: Sviluppa una pianificazione finanziaria a lungo termine che consideri gli obiettivi e le prospettive future dell'azienda. Ciò ti consentirà di adottare misure preventive e strategiche per garantire una gestione sostenibile della tesoreria nel lungo periodo.

12. Utilizzo di strumenti e tecnologie finanziarie: Esplora l'uso di strumenti finanziari e tecnologie avanzate per facilitare la gestione della tesoreria. Ciò può includere l'implementazione di software di gestione finanziaria, l'uso di strumenti di pagamento elettronico, la creazione di modelli finanziari per la previsione del cash flow e l'automazione di processi finanziari ripetitivi.