L'assicurazione del credito è un prodotto finanziario che tutela le imprese dai mancati pagamenti da parte dei clienti. Si tratta di una polizza che copre il rischio di insolvenza, ossia l'incapacità del cliente di saldare il debito contratto.

Vantaggi dell'assicurazione del credito:
Protegge il bilancio aziendale:
L'assicurazione del credito evita perdite finanziarie dovute a mancati pagamenti, garantendo la stabilità del bilancio aziendale.

Migliora il flusso di cassa:
La certezza di ricevere il pagamento dei crediti aiuta a mantenere un flusso di cassa positivo, favorendo la crescita e gli investimenti aziendali.

Permette di accedere a nuovi mercati:
L'assicurazione del credito permette di affrontare con maggiore sicurezza i rischi di nuovi mercati o clienti, ampliando le opportunità di business.

Informazioni cruciali per la selezione della clientela:
Fornisce informazioni cruciali per la selezione della clientela, consentendo decisioni di credito informate.

Riduce il rischio di insolvenza:
L'analisi preventiva dei clienti da parte dell'assicuratore aiuta a identificare i rischi di insolvenza e a prendere decisioni di vendita più informate.

Migliora la gestione del credito:
L'assicurazione del credito fornisce strumenti e informazioni per una gestione efficace del rischio di credito.

Monitoraggio costante dei clienti:
L'assicurazione del credito non si limita a coprire i rischi di insolvenza, ma offre anche un servizio di monitoraggio continuo dei clienti. L'assicuratore monitora la salute finanziaria dei tuoi clienti e ti fornisce aggiornamenti regolari sulla loro affidabilità creditizia. In questo modo, puoi identificare tempestivamente eventuali problemi e prendere le opportune misure per prevenire i mancati pagamenti.

Spersonalizzazione del rapporto per il recupero del credito:
In caso di insolvenza, l'assicuratore può gestire il recupero del credito per tuo conto. Questo ti permette di mantenere un rapporto positivo con i tuoi clienti, evitando di danneggiare la tua reputazione o di innescare inutili tensioni. L'assicuratore si occuperà di tutte le attività di recupero, in modo professionale e sicuro, con l'obiettivo di massimizzare le possibilità di ottenere il pagamento.

Timing serrato nel recupero del credito:
L'assicurazione del credito può aiutarti a recuperare i crediti insoluti più velocemente. L'assicuratore ha a disposizione una serie di strumenti e procedure per accelerare il processo di recupero, come l'invio di solleciti formali, l'avvio di azioni legali e la negoziazione di accordi di pagamento. Questo ti permette di ottenere il denaro che ti spetta più rapidamente e di limitare l'impatto finanziario del mancato pagamento.

Migliore accesso al credito:
Avere un'assicurazione del credito può migliorare la tua capacità di ottenere finanziamenti da banche e altri istituti di credito. 

Maggiore sviluppo commerciale:
Sfrutta la leva della dilazione di pagamento, preservando e rafforzando il vantaggio competitivo dell'azienda.

Maggiore tranquillità e focus sul business:
L'assicurazione del credito ti permette di avere maggiore tranquillità e di concentrarti sul tuo core business. Sapere che i tuoi crediti sono protetti ti permette di lavorare con maggiore serenità e di dedicare più tempo e risorse alla crescita della tua azienda.

Indennizzo in caso di insolvenza del debitore:
Assicura un indennizzo in caso di insolvenza del debitore, garantendo una protezione finanziaria all'azienda.

 

Eventi coperti dall'Assicurazione:
L'assicurazione del credito copre le perdite dovute al mancato pagamento dei crediti, esclusivamente in caso di avvio di una procedura concorsuale nei confronti dell'acquirente o in caso di morosità dell'acquirente.
Quindi, non solo la perdita definitiva ...

Crediti non assicurati:
Non sono coperti dalla polizza i crediti verso acquirenti sottoposti a procedura concorsuale, società collegate con l'assicurato, enti pubblici, persone fisiche, acquirenti in contenzioso o transazioni illecite.

Crediti certi ed esigibili:
L'assicurazione richiede che il credito sia certo ed esigibile. Se l'acquirente promuove una controversia, l'assicurazione rimane sospesa fino alla risoluzione attraverso un arbitrato vincolante o una sentenza definitiva, garantendo la copertura solo se il credito è riconosciuto come esigibile.

 

Cosa chiedere prima di sottoscrivere una polizza di assicurazione del credito:
-Rischi coperti: Quali sono i rischi specifici coperti dalla polizza? Sono inclusi i rischi più rilevanti per la mia attività? Ci sono esclusioni o restrizioni da conoscere?
-Massimali di indennizzo: Qual è l'importo massimo che l'assicurazione pagherà in caso di sinistro? I massimali sono adeguati alle mie esigenze finanziarie? Come vengono calcolati i massimali per ciascun cliente o transazione?

-Scoperto obbligatorio: Qual è la parte del rischio che devo assumermi in caso di sinistro? Lo scoperto obbligatorio è sostenibile per la mia azienda?

-Franchigia: Le polizze prevedono una franchigia, ossia una parte del danno che rimane a carico dell'assicurato. È importante conoscere l'ammontare della franchigia.

-Costi: Qual è il premio annuale da pagare? Ci sono costi aggiuntivi o commissioni da considerare? Il rapporto tra costo e beneficio è conveniente per la mia azienda?

-Tempi di risarcimento: In caso di sinistro, quanto tempo ci vuole per ottenere il risarcimento? La compagnia assicurativa offre tempi di risarcimento rapidi?

-Processo di richiesta di risarcimento: Quali documenti o prove sono necessari per avviare una richiesta di risarcimento? La procedura è semplice e snella?

-Obblighi dell'assicurato: L'assicurato ha una serie di obblighi, come ad esempio: Fornire all'assicuratore informazioni complete e veritiere sui propri crediti e comunicare all'assicuratore qualsiasi evento che possa aumentare il rischio di insolvenza.

-Servizi aggiuntivi: La compagnia assicurativa offre servizi aggiuntivi, come informazioni commerciali sui clienti, formazione sulla gestione del rischio di credito o assistenza nel recupero crediti? Questi servizi possono essere utili per la mia azienda?

-Solidità e reputazione della compagnia assicurativa: Qual è la reputazione della compagnia assicurativa? Ha una comprovata esperienza nel settore dell'assicurazione del credito? È in grado di gestire efficacemente i sinistri?

-È importante poi leggere attentamente la polizza prima di sottoscriverla e chiedere chiarimenti su qualsiasi punto non chiaro.

Riflessioni sulle caratteristiche dei contratti di assicurazione del credito:
1. Interesse del creditore:
L'assicurazione del credito tutela unicamente il creditore, ossia colui che ha il diritto di esigere il pagamento del debito. Si differenzia dalle fideiussioni, dove il debitore assicura un proprio atto volontario e l'assicuratore non risarcisce un danno, ma si sostituisce al debitore nell'adempimento.
2. Rischio garantito:
L'assicurazione copre solo la perdita definitiva, totale o parziale, del valore del credito per insolvenza del debitore, accertata secondo i termini della polizza. Non copre ritardi nei pagamenti o insolvenze fraudolente.
3. Forma globale:
Il contratto di solito si applica a tutti i debitori dell'assicurato o a gruppi omogenei, garantendo una copertura ampia. In casi eccezionali, può essere stipulato per un singolo debitore.
4. Scoperto obbligatorio:
L'assicurato si assume una parte del rischio, con una franchigia a suo carico. Questo incentiva una gestione oculata del credito e riduce il premio assicurativo.

 

L'assicurazione del credito commerciale può essere paragonata a una polizza sanitaria per la tua azienda. Così come una polizza sanitaria protegge i dipendenti e l'azienda dalle spese mediche impreviste, l'assicurazione del credito protegge l'azienda dai rischi finanziari derivanti dai mancati pagamenti dei clienti. In entrambi i casi, è fondamentale comprendere appieno i vantaggi offerti dalla polizza e porre le giuste domande per garantire di ottenere una copertura adeguata alle esigenze specifiche dell'azienda. Con una copertura assicurativa adatta, puoi fornire una sicurezza finanziaria alla tua azienda, consentendoti di concentrarti sulla crescita e sul successo delle tue attività commerciali senza dover preoccuparti degli imprevisti finanziari.
Prima di sottoscrivere una polizza, assicurati di comprendere appieno i vantaggi e di porre le giuste domande per garantire di ottenere la copertura più adatta alle esigenze della tua azienda.

Proteggi il tuo futuro, proteggi il tuo business.

 

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